Je vous ai déjà parlé des crédits immobiliers que les banques locales
sont capables de nous vendre. Des prêts à terme sur trente ans. Chers
et risqués. Pas si risqué que ça pour la banque puisque le bien est
hypotéqué jusqu’au bon remboursement du prêt.
Cela signifie, en fait, que le véritable propriétaire du nouveau logement
n’est pas l’aquéreur mais bien la banque. On sait qu’une banque ne prend
pas de risque, elle accorde un prêt à quiquonque de solvable mais elle n’est pas prête à hypotéquer n’importe quel
bien. Il faut donc que la valeur du bien acheté couvre le montant du crédit.
En réalité le raisonnement de la banque qui accorde un prêt est plus compliqué. Pour ceux
qui veulent le détail, le voici: La banque est prète à accorder un prèt à
110% de la valeur de revente du bien mais elle estime qu’en cas
d’insolvabilité du débiteur, elle ne saura revendre le bien qu’à 80% de
sa valeur estimée ce qui est souvent le cas quand une vente est
précipitée. Vous l’aurez compris, la banque ne prend pas de risque.
Pour l’aquéreur c’est une protection supplémentaire. Si la banque
n’accorde pas son prêt, la promesse de vente est suspendue sans besoin
de verser une compensation au vendeur. Il n’est pas possible de
regretter son investissement pour des raisons de mauvaise appréciation
du bien. Le taxateur est là pour nous en empècher. Ninamsterdam
nous a expliqué que ce genre de choses arrivaient et qu’il fallait mieux
continuer à chercher ailleurs dans pareil cas.
On comprends mieux pourquoi le marché de l’immobilier semble si actif.
Les candidats à la propriété n’hésitent pas à faire une offre dès la
première visite pour être sûrs d’êtres retenus. Parfois cette offre
est supérieure au prix demandé pour mieux convaincre le vendeur. Ce
petit jeu n’est pas si risqué puisque le taxateur passe derrière
vérifier si le prix de l’offre est raisonnable.
Il reste que le marché est soutenu par les avantages fiscaux et des
banques qui prêtent sur 30 ans. Mais la visite du taxateur envoyé
par la banque avant la signature de l’achat d’un bien immobilier
permet à chacun d’être rassuré. L’aquéreur valide son investissement
et la banque qualifie son crédit. Ceci calme un peu le jeu mais
n’empèche pas le marché de fluctuer comme il le fait partout.
Le taxateur n’est en fait qu’un agent immobilier non impliqué dans
la vente du bien. Il est mandaté par la banque et visite le logement
comme n’importe quel client. Il remet ensuite un rapport d’expertise
(et une facture) donnant son estimation de la valeur du bien. La
banque n’accorde son prêt que si cette estimation dépasse le prix
d’achat. Ce qui fût notre cas…
